27 марта 2007 г. в Ассоциации российских банков состоялось расширенное заседание Комитета РМЦ-АРБ по развитию микрофинансирования при поддержке Консультационная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP).

В заседании приняли участие около 30 представителей банковского и микрофинансового сообщества, научной общественности.

Открыл заседание исполнительный вице-президент АРБ по правовым вопросам А.В. Емелин. Он подчеркнул важность расширения спектра банковского кредитования путем распространения опыта выдачи кредитов субъектам малого предпринимательства, а также микрофинансовым организациям, в том числе некоммерческим. Банки пока неохотно работают с этой категорией клиентов, так как их деятельность зачастую расценивается банком как непрозрачная, платежеспособность их неочевидна и требует учета специфики деятельности и отчетности.

В этой связи участникам заседания была представлена Презентация методики оценки кредитоспособности кредитных потребительских кооперативов в условиях оптимизации требований Банка России к порядку кредитования банками микрофинансовых организаций, подготовленная Национальным Союзом некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи. Выступавшие Е.А. Коновская, директор Фонда развития Национального союза некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи, и А.В. Хаустов, эксперт Национального союза, экономист Волгоградской Ассоциации кредитных потребительских кооперативов, рассказали о системе финансовых показателей деятельности кредитных потребительских кооперативов, продемонстрировали работу специально созданных под нужды кредитных кооперативов программ и баз данных. Эти программы совместимы с 1С-Бухгалтерия, с другими распространенными офисными программами. Они предусматривают возможность формирования справочника КПК, справочника ассоциаций, журнала данных, журнала показателей, импорта данных и т.д. Программа позволяет осуществлять рейтинги КПК, заполняя конкретными величинами 29 различных показателей деятельности (такие как ликвидность, невозвратность, самоокупаемость, защита портфеля и т.д.), группируя их по определенной системе, в результате формируется агрегированный показатель. Возможно построение графиков роста показателей, систематизация кооперативов по классам в зависимости от их активов, портфеля займов и др. Эта программа применяется более чем в половине кооперативов Волгоградской области и хорошо себя зарекомендовала, она содержит разнообразные возможности сервиса и настройки.

Продолжая заседание, Председатель Комитета по развитию микрофинансирования АРБ, Президент РМЦ М.Мамута подчеркнул, что на сегодняшний день в России более полутора тысяч микрофинансовых организаций, и если бы 25-30% портфеля финансовых ресурсов КПК составляли кредиты банков, это было бы удобно и банкам и МФО. Аналогичные представленным программным продуктам разработки есть и у другого вида микрофинансовых организаций - фондов поддержки малого предпринимательства. Есть методики и первый опыт банковского кредитования МФО. Это позволяет банкам снижать издержки на создании филиалов и развивать дистанционный банкинг, используя МФО как розничных агентов или партнеров банков. Так, иркутский КПК «Рост» имеет агентские договоры с банком по ипотечным кредитам. Развиваются модели мобильного управления банковским счетом и Интернет-банкинг.

Отвечая на вопросы участников заседания, М.Мамута объяснил суть микрофинансирования, особенности кредитования субъектов малого предпринимательства банками и микрофинансовыми организациями. Опытом кредитования МФО поделился ВТБ-24: из обследованных 15 КПК кредиты предоставлены пяти, что достаточно неплохо для пилотного кредитного продукта.

Затем слово было предоставлено Ольге Томиловой, Управляющему Директору CGAP по странам Восточной Европы и СНГ, для Презентации проекта CGAP (Партнера РМЦ - Консалтинговой группы Всемирного Банка) по развитию финансовых технологий для малого бизнеса и малообеспеченного населения. Докладчик подробно остановилась на условиях участия в проекте CGAP и критериях конкурсного отбора проектов, предлагаемых финансово-кредитными организациями. Она разъяснила принципы и охарактеризовала мировой опыт дистанционного банковского обслуживания, других новых технологий в микрофинансировании. Цель проводимого CGAP конкурса - изучить, какие подходы смогут преодолеть существующие сегодня трудности на пути развития микрокредитования, довести эту информацию до сведения органов регулирования и надзора, сформировав их представление о рисках деятельности и необходимых для их снижения мерах. Проект должен быть направлен на выявление и преодоление препятствий для развития микрофинансирования, разработку и внедрение жизнеспособных моделей микрофинансирования. Организаторы конкурса предусмотрели выделение субсидий и софинансирование победителей конкурса в сумме от 100 тыс. долл. США до 2 млн. долл. США.

Подводя итоги заседания, М.Мамута отметил важность системного подхода к развитию финансово-кредитных услуг, в том числе их микрофинансовой компоненты.

---

Поделиться в соц.сетях: