|
||||||||||||
|
Главная / О РМЦ / Новости РМЦ
Деньги — кровь бизнеса. Микрофинансирование для красноярских компаний. 26.05.2010
Бизнесу нужны деньги — это его кровь, его жизненная энергия.
ДЕЛА.ru решили проанализировать возможности бизнесменов в получении небольших займов и подробно рассказать о том, что для этого нужно. Микрозаймы для больших дел
Как мы уже писали, быстрый рост рынка сверхмалого кредитования в условиях кризиса потребовал законодательного оформления деятельности по предоставлению микрофинансовых услуг. В результате в правительстве был разработан пакет законопроектов о микрофинансировании. 14 мая депутаты одобрили его в первом чтении. Будущий закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» создаст правовые основы для деятельности МФО. Такими организациями будут считаться государственные, муниципальные и частные фонды поддержки малого предпринимательства, некоммерческие партнерства и другие виды коммерческих и некоммерческих компаний, которые обеспечат спрос малых предприятий на финансовые ресурсы в секторах, не занятых банками. Бюджетные учреждения в этот список не войдут. Сегодня объем займов на рынке микрофинансовых услуг составляет, по данным Российского микрофинансового центра, около 27 млрд руб. Из них 54% — это займы на развитие бизнеса, в среднем по 100-150 тыс. руб., выдаваемых в 80% случаев на срок до одного года. В начале 2008 г. микрофинансовые организации распоряжались денежными средствами в 2,7 млрд руб. и работали с 30 000 субъектов малого бизнеса; сегодня их число выросло до 400 тыс. А всего количество заемщиков в России в секторе микрофинансирования за шесть лет составило более 100 млн. Согласно проекту закона, статус микрофинансовой будет присуждаться организации со дня внесения записи в нужный реестр. Размер микрозаймов ограничится суммой в 1 млн руб. с учетом ежегодной индексации. Кроме финансирования, МФО сможет заниматься и другой деятельностью, например, создавать хозяйственные общества и оказывать услуги. Микрофинансовые организации составят удобную для предпринимателей альтернативу банковскому сектору. Они смогут действовать там, где нет банков — к примеру, в сельской местности, — и обслуживать тех, кто не подпадает под жесткие банковские условия выдачи кредитов: вновь созданные компании и организации, не имеющие залога и кредитной истории. Таким образом, малый бизнес на разных стадиях своего развития сможет получать гарантированную денежную поддержку. Рука финансовой помощи
Эдхам Акбулатов: предпринимателям не нужно бояться сложностей с получением государственных денег Представительство Российского микрофинансового центра в Сибирском федеральном округе открыто в Красноярске на базе ОАО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса». С момента своего создания агентство обеспечивает доступность получения всех видов помощи предпринимателями региона. В крае существует так называемая Единая инфраструктура поддержки предпринимательства (муниципальные центры поддержки — принцип «одного окна», центры занятости, союзы предпринимателей, администрации городов и районов). Общий объем средств, направляемых на реализацию федеральных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса предпринимательства края, увеличивается каждый год. И главная задача Красноярского регионального агентства — обеспечить удобство, быстроту и доступность финансирования для тех, кто открыл свое дело. «Предпринимателям не нужно бояться сложностей с получением государственных денег, — отмечает председатель правительства края Эдхам Акбулатов.
Действительно, с мая прошлого года агентство предлагает поддержку предпринимателям в рамках государственных программ «Микрофинансирование» и «Поручительство».
За время работы агентства обществам и индивидуальным предпринимателям выдано 142 займа на сумму 66 млн руб. и 17 поручительств на 28 млн руб. Средний размер займа превышает 360 тыс. руб., процентная ставка по всем займам варьируется от 12 до 18%. Наиболее активно программами господдержки пользуются розничная торговля (21% от числа обратившихся в агентство), сфера услуг (14,8%), строительные организации (14,8%), производство (12,6%) и сельское хозяйство (9,35%). Быстрее, проще, вернее
На самом деле у бизнесмена не так много путей, чтобы изыскать в необходимый момент дополнительные средства и таким образом оживить ситуацию в компании.
Что из этого сейчас выгоднее, судить вам. В размышлениях может помочь сравнение условий получения кредита в различных финансовых институтах, а также мнение предпринимателей, уже воспользовавшихся получением государственных микрокредитов. Перечислим некоторые особенности разных видов малого кредитования. Пакет документов, которые придется собрать, обратившись за государственным микрофинансированием, значительно «легче», чем требуют в банках. Так, можно ограничиться предоставлением управленческой отчетности. Кроме того, сотрудники агентства окажут помощь в подготовке документов, например, технико-экономического обоснования затрат. Во внимание будут приняты социальная направленность вашего бизнеса и перспективы создания новых рабочих мест. Залоговым обеспечением микрозайма от государства могут служить, кроме традиционных недвижимости, автомобилей и оборудования, товары, находящиеся в обороте, а также имущество, которое вы только собираетесь приобрести на занимаемые деньги. Можно использовать и поручительство. А вот банки очень неохотно рассматривают в качестве залога товары в обороте. Это связано с высоким уровнем риска по ссудам, выдаваемым малым предприятиям: в случае банкротства заемщика реализовать залог в рамках действующего законодательства очень сложно. «В ноябре прошлого года я получил микрозайм в 1 млн руб. на год, — рассказывает Евгений Сухих, директор ТД «Эридан» (производство тары). — Сначала я обратился в агентство с тем, чтобы за меня поручились перед банком в покупке оборудования. Сотрудники сами предложили мне оформить микрозайм. Я прописал бизнес-план, сделал копии платежек. Производственное оборудование было оформлено по договору залога.
Меня поразило следующее. Я стучался в семь банков, ни один сразу не отказывал. Но потом говорили, что программа приостановлена. Банки спрашивали, сколько времени займет демонтаж залогового оборудования, как будто я уже с ними не рассчитался. Все разговоры велись исключительно об этом. В агентстве меня спрашивали совсем о другом: сколько вы создадите рабочих мест, сколько произведете продукции, будете ли работать с краевыми компаниями…
«Микрозаемщик» сразу видит, какую сумму ему придется заплатить за пользование кредитом. В отличие от этого в ломбардах, к примеру, чтобы подсчитать реальную ставку, нужно обладать хотя бы минимальными экономическими знаниями: схема начисления процентов в этих учреждениях не отличается прозрачностью. Но даже если с суммами полная ясность, размеры процентов в ломбарде в несколько раз превышают плату, взимаемую за государственный микрокредит. Банковские проценты тоже выше, чем микрозаймовые: средняя ставка кредитования малого бизнеса в российских банках в феврале этого года составила 20,8%. Банки практически не выдают кредитов на открытие бизнеса.
«Микрозайм очень помог нам, — говорит Ирина Романова, руководитель Клуба дополнительного дошкольного развития детей «Бэби-клуб», работающего по уникальной для Красноярска комплексной методике образования.
Еще одним достоинством микрокредитования является возможность получить квалифицированные консультации специалистов. Банки, как известно, часто упрекают в отсутствии хорошо организованного консультирования. «В агентстве нам потребовалось защитить бизнес-план. Надо сказать, что его сотрудники компетентны в подобных вопросах и реально смотрят на вещи, но при этом рассматривают ситуацию с позиции клиента, помогают по максимуму. Работа с ними оставила самые приятные впечатления», — вспоминает Ирина Романова. Кредитные заявки на получение микрозаймов обычно рассматриваются в короткие сроки. В банках же с этим могут протянуть довольно долго — при том, что деньги малым предпринимателями часто бывают нужны «здесь и сейчас». «Документы для микрокредита мы подготовили быстро, за неделю: до этого уже ходили во множество банков, поэтому многое было привычно. Заявка тоже была рассмотрена за короткое время. Буквально дней через десять я уже получил деньги», — отмечает Евгений Сухих. Конечно, и суммы, и сроки кредитования в банках намного превышают те, что предлагаются в рамках микрофинансирования. Впрочем, само понятие, «микро-», подразумевает минимальные — стартовые или вспомогательные — размеры финансового обеспечения. «Единственное пожелание, которое я бы хотела высказать в адрес агентства, — говорит Ирина Романова, — продлить срок, на который выдается микрокредит, до двух лет. Все же одного года слишком мало для только организованного бизнеса, два года — это более «подъемно». Думаю, что если увеличить время предоставления кредита, от желающих получить микрозайм не будет отбоя». В заключение стоит привести такие цифры: если процент отказа в выдаче микрозайма в агентстве составляет не более 5-7%, то в банке этот показатель зашкаливает за 70%. Наглядно различия в малом кредитовании между банками, ломбардами и Красноярским региональным агентством поддержки малого и среднего бизнеса можно проследить по сравнительной таблице.
Конкуренция реальная и мнимая
Нельзя не отметить, однако, что и в банках стабильно растет доля кредитов, выдаваемых малому и среднему бизнесу. По мере увеличения прозрачности бизнеса и расширения рынка кредитования в целом банковский сектор финансирования «небольшого» предпринимательства будет увеличиваться. «Банки уже давно обратили свое внимание на малый и средний бизнес, разработаны специальные продукты для таких клиентов, — рассказал ДЕЛА.ru управляющий красноярским филиалом ООО «Банк БКФ» Денис Поползин.
По мнению Дениса Поползина, государственное микрофинансирование не является панацеей для малого предпринимательства: «Я считаю, что каждый должен заниматься своим делом. Размещение бюджетных денег без грамотной оценки рисков может привести к дополнительной нагрузке на государственный бюджет. Подобные проекты целесообразно проводить через банковскую систему. Касательно конкуренции между банками и государством в части кредитования малого бизнеса следует заметить, что у обоих сторон есть свои преимущества: у государства это дешевые ресурсы и отсутствие нормативов ЦБ, а у банков — опыт, технологии, возможность комплексного облуживания». Г-н Поползин отмечает также, что сегодня государственные меры в области микрофинансирования практически незаметны и малодоступны для заемщиков.
Скептически оценивает ситуацию со сверхмалым кредитованием в России и Анастасия Потёкина, руководитель красноярского портала «Финансист»: «Микрофинансирование как вид социально-экономической услуги населению хорошо зарекомендовало себя в развивающихся странах. В России, однако, как всегда свой путь. Поэтому сложно рассуждать о преимуществах микрофинасирования в российской действительности. В общепринятом смысле микрофинансирование предполагает отсутствие залога, упрощённую процедуру получения средств в кратчайшие сроки и, главное, низкие ставки по займу. Как это будет реализовано у нас — большой вопрос. Если говорить об уже существующих программах, то, насколько мне известно, Красноярское агентство поддержки МиСБ также является заложником законодательных актов и принятых регламентов и вынуждено при работе с предпринимателями требовать не меньший, чем при заявке на банковский кредит, пакет документов». Эксперт отмечает, что микрофинансирование обычно рассматривается как некий предбанковский этап, который позволяет начинающему предпринимателю встать на ноги, и только развив свой бизнес, он может заинтересовать собой банк. «Наверное, в данном случае неверно говорить о конкуренции, поскольку, по идее, микрофинансирование будет интересно тем предпринимателям, которые не интересны банкам, то есть конкурировать, получается, не за кого. Однако если вдруг случится чудо и рынок микрозаймов заработает по классической концепции — безусловно, ушлые российские предприниматели ситуацией воспользуются», — считает г-жа Потёкина.
Буквально на днях в Москве прошло заседание Ассоциации российских банков по микрофинансированию. Как сообщил на нем вице-президент Института исследований проблем предпринимательства Владимир Буев, потребности в микрокредитах составляют в России 250 млрд руб. в год, а потенциальный спрос на них – еще 150 млрд. Порядок действий
Какие же конкретные шаги нужно предпринять ушлым и не очень предпринимателям, чтобы получить микрозайм в Красноярском региональном агентстве поддержки малого и среднего бизнеса в рамках программы «Микрофинансирование»? За разъяснениями ДЕЛА.ru обратились к начальнику отдела микрофинансирования агентства Ксении Тименцевой. Порядок действий таков: 1. Заемщик должен прийти в агентство за консультацией либо получить ее по телефону. На вопросы предоставления займа предпринимателям ответит сотрудник отдела экономического анализа. Обращаться в агентство нужно с 9 до 13 часов: именно это время отведено для приема заявок и выдачи кредитов. 2. После консультации сотрудник агентства предоставляет клиенту пакет документов для получения микрозайма. Эти документы можно и самостоятельно скачать с сайта агентства. 3. Собрав все документы, заемщик приносит их в агентство.
4. В течение 7–15 дней агентство рассматривает заявку.
5. Сотрудник отдела экономического анализа назначает заемщику дату и время подписания договоров. 6. В течение трех дней после подписания договора займа денежные средства перечисляются на счет клиента.
В рамках программы «Микрофинансирование» агентство выдает пять видов микрозаймов. Деньги предоставляются как для начала коммерческой деятельности, так и для пополнения оборотных средств и приобретение оборудования, а также обеспечение заявки на участие в конкурсах. Процентные ставки по займам зависят от размера требуемой суммы. Так, до 300 тыс. руб. выдаются под 18%, а до 1 млн — под 12%. Комиссия за оформление займа составляет 1% и не превышает 8000 руб.
* * *
Многие начинающие предприниматели сегодня сомневаются, что смогут получить кредит для реализации своих планов, и в результате обращаются к «теневым» источникам финансирования: идут к частным ростовщикам, занимают деньги у знакомых… Между тем программы микрокредитования могли бы стать реальным решением финансовых проблем, и их стоит опробовать на деле. «Не учите меня жить, а лучше помогите материально», — дополненная героиней фильма «Москва слезам не верит» фраза Эллочки-людоедки все так же не теряет своей актуальности: на фоне всех декларируемых государством форм поддержки малого бизнеса микрофинансирование представляется наиболее действенной и необходимой мерой. За консультациями в Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса можно обратиться по тел. +7(391) 2-654-432 или по адресу г. Красноярск, ул. Новосибирская, 39а. Подробное описание всех существующих программ поддержки малого и среднего предпринимательства приводится на сайте агентства: www.smb24.ru. Татьяна АЛЕШИНА
Поделиться в соц.сетях: |
Российский Микрофинансовый Центр © 2006-2024. Все права защищены. |