НАУМИР

 Устав НАУМИР — Загрузить >  (PDF, 203 КБ)

 Концепция деятельности НАУМИР — Загрузить >  (DOC, 97 КБ)

 Заявление о вступлении в НАУМИР — Загрузить >  (DOC, 26 КБ)

 Решение Попечительского Совета НАУМИР — Загрузить >  (PDF, 141 КБ)

 План деятельности НАУМИР на 2008г. — Загрузить >  (PDF, 203 КБ)

 План деятельности НАУМИР на 2009г. — Загрузить >  (DOC, 121 КБ)

  Отчет о деятельности НАУМИР в 2009 г. — Загрузить >  (DOC, 213 КБ)

  Приоритеты деятельности НАУМИР-2010 г. — Загрузить >  (DOC, 65 КБ)

Состав Попечительского Совета НАУМИР

Состав Наблюдательного Совета НАУМИР

Рабочая группа по проекту ФЗ "О кредитной кооперации

Концепция деятельности Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

1. Общие положения. Обоснование потребности в комплексном развитии микрофинансирования.

Микрофинансирование получает все большее распространение на российском рынке, постепенно становясь частью финансово-кредитной системы, расширяя доступ к заемным средствам для той части малого бизнеса и населения, для которой по тем или иным причинам ограничен доступ к традиционным банковским услугам (в силу удаленности населенного пункта, малых объемов запрашиваемого кредита, отсутствия кредитной истории, небольшого размера предприятия и т.п.). При этом, стимулируя через выдачу займов развитие сперва микро-, а затем и малого предпринимательства, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельности (далее - микрофинансовые организации или МФО) растят банковскую клиентуру.

Спрос на микрофинансовые услуги в сумме до 10 000 долл. США можно условно разделить на две большие группы:

1) Существующие микропредприятия, 4,5 млн. которых генерируют спрос на кредиты в размере 5-7 млрд. долл. США.
2) Безработные, мигранты, бывшие военнослужащие и иные группы потенциальных предпринимателей создают дополнительный спрос в размере не менее 3 млрд. долл. США. При этом, покрытие существующего спроса составляет на 1 января 2006 года около 8 % без учета, и 15 – 18% - с учетом банковского предложения.

Можно констатировать, что российский рынок микрофинансирования переходит от стадии становления к стадии количественного роста. Так, по данным 2005 г.:

активно действующих небанковских организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (кредитные кооперативы, фонды поддержки предпринимательства, частные организации – далее МФО) – около 1100 (точная статистика не ведется);
обслуживаемых ими клиентов – около 300 000;
совокупный портфель займов – около 450 - 500 млн. долл. США;
средний уровень просрочек по займам – не более 3%

Микрофинансирование изначально осуществлялось некоммерческими организациями (кредитные потребительские кооперативы, фонды, некоммерческие партнерства, автономные некоммерческие организации и т.п.). Однако в последние годы подобные программы начинает реализовывать все больше банков и коммерческих компаний.

Таким образом, микрофинансирование сегодня – один из динамично развивающихся секторов финансового рынка и важный механизм развития начинающего предпринимательства, малого и микробизнеса. С увеличением числа и видов участников микрофинансовой деятельности все яснее становится необходимость согласования их интересов для развития отрасли. Необходима совместная выработка позиций по ключевым аспектам рынка, таким, как вопросы совершенствования законодательства и разработки целевых программ, развитие взаимодействия между разными типами организаций, защита интересов клиентов – микро- и малых предприятий, сохранение социальной компоненты микрофинансирования и повышения уровня жизни российских граждан.

2. Миссия НАУМИР

Осознавая возникающие задачи и в целях создания эффективного механизма их решения, ряд ведущих участников рынка поддержали инициативу Российского Микрофинансового Центра по созданию Некоммерческого Партнерства «Национальное партнерство участников микрофинансового рынка» (НАУМИР).

Миссия НАУМИР – содействие развитию микрофинансирования в России через совершенствование законодательства о микрофинансировании и его институтов; разработку стандартов осуществления микрофинансовой деятельности; поддержку реализации микрофинансовых программ различными финансово-кредитными организациями, с учетом изменяющихся потребностей самих субъектов малого бизнеса, путем объединения усилий профессиональных организаций, представляющих интересы участников микрофинансового рынка.

НАУМИР действует в целях построения комплексной системы микрофинансирования и кредитования малого бизнеса в РФ на принципах развития синергетического взаимодействия между различными финансово – кредитными институтами.

3. Цели НАУМИР

Основная цель деятельности НАУМИР – всестороннее содействие формированию и комплексному развитию национальной системы микрофинансирования в Российской Федерации, как эффективного механизма развития малого предпринимательства, повышения уровня жизни малообеспеченных слоев населения и улучшения прозрачности бизнеса.

Для достижения своей цели НАУМИР:

- содействует развитию законодательства, регулирующего отношения, возникающие в процессе осуществления микрофинансовой деятельности в РФ;
- проводит разработку, обсуждение и согласование проектов нормативных правовых актов и иных документов, регулирующих или оказывающих влияние на осуществление микрофинансовой деятельности, в целях согласования позиций всех заинтересованных сторон;
- инициирует развитие взаимодействия между различными типами организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, и содействует ему;
- разрабатывает, согласует со всеми участниками и содействует внедрению стандартов микрофинансовой деятельности;
- выполняет представительские функции в интересах своих членов.

4. Направления деятельности НАУМИР

Среди основных направлений деятельности НАУМИР, реализуемых для достижения Партнерством своих целей, можно выделить следующие:

- подготовка, экспертиза и согласование проектов законодательных актов и иных нормативно–правовых актов в области микрофинансирования в интересах членов Партнерства: действующих на федеральном уровне объединений участников микрофинансового рынка (кредитных кооперативов, фондов и агентств поддержки малого предпринимательства, банков, субъектов малого бизнеса, иных участников);
- представление и защита интересов членов Партнерства во взаимоотношениях с органами государственной власти, общественными и иными организациями как в России, так и за рубежом, в соответствии с потребностями членов Партнерства и в пределах, устанавливаемых Уставом и решениями руководящих органов Партнерства;
- содействие повышению надежности и прозрачности деятельности субъектов микрофинансового рынка;
- подготовка кадров для ведения микрофинансовой деятельности;
- разработка и согласование единых правил, процедур и стандартов ведения микрофинансовой деятельности участниками рынка;
- осуществление самостоятельно или с привлечением экспертов мониторингов, экспертиз и других исследований в области микрофинансового рынка и в смежных сферах.
- поддержание и развитие положительного имиджа Партнерства,
- создание атмосферы взаимного уважения, сотрудничества и здоровой конкуренции между участниками микрофинансовых отношений,
- организация в рамках Партнерства дискуссионной и договорной площадок для членов НАУМИР, инвесторов, представителей органов государственной власти и прочих участников отношений, складывающихся в сфере микрофинансирования;
- согласование, экспертиза проектов и иные виды содействия в деятельности членов НАУМИР;
- создание благоприятного и адекватного общественного мнения о деятельности в области микрофинансирования членов Партнерства.
Планируется, что для достижения поставленных целей НАУМИР будет исполнять функции координации деятельности участников Партнерства в области микрофинансирования, в том числе:
- формировать согласованную позицию членов Партнерства по вопросам регулирования микрофинансовых отношений и связанных с ними экономических отношений и отстаивать ее во взаимоотношениях с органами государственной власти и местного самоуправления;
- осуществлять представление и защиту интересов членов Партнерства;
- осуществлять иную деятельность в соответствии с Уставом.

Партнерство будет осуществлять свою деятельность, исходя из понимания равной важности для микрофинансового рынка всех легальных форм и институтов микрофинансирования. Партнерство не подменяет собой деятельность своих членов и не ставит своей задачей прямое представление интересов организаций, являющихся учредителями, участниками, членами, клиентами юридических лиц – членов Партнерства.

5. Направления и план работы

В деятельности НАУМИР можно выделить следующие ключевые направления работы на 2006 - 2007 годы.

1. Развитие законодательства и регулирования микрофинансовой деятельности в целях создания благоприятных институциональных условий для развития различных микрофинансовых институтов.

2. Передача технологий и подготовка кадров, в целях максимально широкого распространения программ микрофинансирования и удовлетворения финансовых потребностей микро- и малых предприятий.

3. Разработка типовых программ развития микрофинансирования в регионе. Содействие региональным органам власти в разработке и внедрении региональных и муниципальных программ развития микрофинансирования. Участие в разработке и реализации федеральных программ развития микрофинансирования, малого бизнеса и борьбы с бедностью.

4. Формирование комплексной системы микрофинансирования в РФ, построенной на взаимодействии различных финансово-кредитных институтов.

5. Формирование благоприятного общественного мнения о микрофинансировании и обеспечение широкой публичной поддержки деятельности микрофинансовых институтов. Распространение идеологии микрофинансирования.

6. Формирование инфраструктуры информационного обмена и обмена опытом среди микрофинансового сообщества.

7. Развитие стандартов микрофинансирования, направленных на формирование устойчивого и прозрачного профессионального рынка, укрепление доверия к нему населения и инвесторов.

8. Развитие инновационных технологий микрофинансирования, в соответствии с развивающимися потребностями микропредприятий и малообеспеченного населения. Например, поддержка инновационных проектов МП, ипотека для малоимущих, программы социального микрофинансирования и т.д.

В рамках выделенных направлений работы, для реализации поставленных настоящей Концепцией задач, в 2006 – 2007 годах Партнерство планирует реализовать следующие шаги и мероприятия, направленные на решение первоочередных задач развития микрофинансирования:

По направлению деятельности «Развитие законодательства»:

1. Поддержка деятельности рабочих групп по доработке законопроекта «О кредитной кооперации», по совершенствованию законодательства о небанковских депозитно-кредитных организациях.

2. Обобщение практики применения Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

3. Участие в разработке и обсуждении законопроектов о микрофинансовых организациях, развитии малого предпринимательства, других законопроектов, имеющих отношение к развитию микрофинансирования в России.

4. Проведение исследований и анализа вопросов правового регулирования, имеющих ключевое значение для развития сектора микро и малого бизнеса.

5. Проведение сравнительного анализа правового регулирования микрофинансовой деятельности в России и других странах. В рамках этой деятельности планируется составление предложений о внесении изменений в законодательство РФ от имени сообщества российских специалистов микрофинансового сектора для представления в органы государственной законодательной и исполнительной власти.

6. Организация работы экспертных групп, сформированных по предложениям участников НАУМИР, для выявления проблем развития микрофинансирования и выработки предложений по их преодолению.

7. Проведение дистанционного анкетирования участников микрофинансовой деятельности:

- по вопросам о величине возможного уставного капитала небанковских депозитно-кредитных организаций, рискам их деятельности, сохранению микрофинансовой направленности деятельности и другим ключевым вопросам;
- по проблемам развития законодательства о кредитной кооперации;
- по проблемам налогообложения малого предпринимательства;
-по проблемам развития законодательства о государственной поддержке малого и среднего предпринимательства.

По направлению «Передача технологий и подготовка кадров»:

1. Разработка не менее чем четырех новых учебных программ по микрофинансированию, в том числе совместно с Высшими учебными заведениями (Высшая школа экономики, Высшая школа приватизации и предпринимательства, Академия менеджмента и рынка).

2. Создание системы дистанционного обучения для МФО совместно с АМИР.

3. Создание системы дистанционного обучения для специалистов кредитной кооперации совместно с Ростовским экономическим университетом «РИНХ».

4. Создание эффективной системы консультирования МФО, в том числе дистанционного, по различным аспектам ведения микрофинансовой деятельности.

По направлению «Разработка программ развития микрофинансирования»:

1. Внедрение микрофинансовых программ не менее чем в пяти регионах РФ, включая компоненту по развитию кредитной кооперации.

2. Участие региональных Ассоциаций кредитной кооперации в программах Минэкономразвития по кредитованию малого бизнеса и в реализации приоритетного Национального проекта «Развитие аграрно-промышленного комплекса».

3. Информирование органов государственной власти и выработка предложений по регулированию деятельности финансовых кооперативов и основам бухгалтерского учета и налогообложения деятельности кредитных кооперативов (КК).

По направлению «Формирование комплексной системы микрофинансирования в РФ»

1. Мониторинг микрофинансового рынка.

2. Развитие эффективных программ взаимодействия между разными типами МФО и банками, с последующей популяризацией и тиражированием таких программ.

3. Проведение консультаций с представителями партнеров НАУМИР и участниками НАУМИР по объединению усилий в создании единой национальной структуры кредитной кооперации России.

По направлению «Формирование благоприятного общественного мнения о микрофинансировании»

1. Выпуск национального журнала «Микрофинансирование в России» в концепции B2BP с периодичностью 1 раз в 2 месяца.

2. Разработка концепции и выпуск общефедерального журнала «Вопросы кредитной кооперации». Распространение журнала «Вопросы кредитной кооперации» в федеральных органах власти, в представительствах объединений кредитной кооперации, участников НАУМИР.

3. Поддержка проведения публичных мероприятий (ежегодные конференции по малому бизнесу, развитию финансовой системы, кредитной кооперации и т.д.).

4. Ознакомление федеральных, региональных и муниципальных органов власти, а также участников НАУМИР с деятельностью, опытом, мониторингом и статистикой кредитной кооперации.

По направлению «Формирование инфраструктуры информационного обмена и обмена опытом среди микрофинансового сообщества»

1. Проведение V и VI Национальных конференций по микрофинансированию 30 ноября – 1 декабря 2006 года и в декабре 2007 года.

2. Проведение международных микрофинансовых конференций в Испании (октябрь 2006 года) и Великобритании (март 2007 года).

3. Участие в подготовке и в проведении конференций (заседаний, семинаров, круглых столов) с участниками и партнерами НАУМИР (РМЦ, Национальный союз, Лига КС, ССКК, ФРСКК) по обмену опытом развития кредитной кооперации и по продвижению международных проектов развития кредитной кооперации в России.

4. Проведение не менее 4 межрегиональных конференций «Дни кредитования малого и микробизнеса».

По направлению «Развитие стандартов микрофинансирования»

1. Организация рабочей группы из числа представителей НАУМИР для выработки стандартов микрофинансовой деятельности, которые могут применяться в целях сравнения эффективности различных групп микрофинансовых институтов.

2. Проведение всероссийского конкурса «Национальные премии в области микропредпринимательства» с целью поощрения наиболее эффективных микрофинансовых программ и формирования профессионального микрофинансового сообщества.

3. Реализация программ рейтингов и бенчмаркинга для МФО, направленных на упрощение привлечения средств населения и коммерческого финансирования совместно с международными рейтинговыми агентствами.

4. Разработка концепции и создание системы поощрения и награждения представителей кредитной кооперации. Проведение консультаций с участниками НАУМИР, национальными объединениями кредитной кооперации и представителями зарубежных партнеров по реализации концепции системы поощрения и награждения представителей кредитной кооперации.

5. Сбор и обработка данных по системе управления информацией (программа оценки финансовых показателей (стандартов) и принятия управленческих решений)- «СУИ-Профи» , внедренной в организациях кредитной кооперации.

6. Организация рабочей группы из числа представителей НАУМИР, для выработки путей и подходов к созданию системы аудита, которая могла бы применяться для обслуживания различных групп микрофинансовых институтов.

По направлению «Развитие новых технологий микрофинансирования»

1. Проведение совместно с другими участниками НАУМИР исследований и анализа альтернативных источников получения заемных средств для деятельности микропредприятий за пределами традиционно коммерческого банковского сектора. 2. Разработка программ инновационного микрофинансирования, ипотеки для малоимущих, программы социального микрофинансирования и т.д.

6. Ориентиры деятельности НАУМИР:

Опираясь на поставленные задачи и предложенные пути их решения, можно установить следующие среднесрочные ориентиры деятельности НАУМИР (до 2009 года). Среди них:

• принятие Федерального закона «О кредитной кооперации»;
• внесение необходимых изменений в Федеральные законы о кредитных потребительских кооперативах граждан, о сельскохозяйственной кооперации, о потребительской кооперации;
• внесение необходимых изменений в налоговое законодательство, учитывающих специфику микрофинансовой деятельности и отношений в микрофинансовых организациях, принципиальное отличие дохода пайщика в кооперативе от прибыли акционера;
• принятие единого закона «О кооперации», определяющего сущность кооперативных отношений, кооперативной собственности, кооперативного дохода и т.д.;
• принятие федерального закона о некоммерческих микрофинансовых организациях в Российской Федерации. Деятельность таких специализированных посредников в области микрофинансирования в дальнейшем, по опыту развитых стран Западной Европы, должна быть направлена на финансовую поддержку наиболее незащищенных категорий предпринимателей, финансирования которых сопряжено с максимальными кредитными рисками: безработных, желающих открыть свой бизнес; вынужденных переселенцев и мигрантов и т.п.;
• принятие закона о малом и среднем предпринимательстве в РФ, предусматривающего нормы об инфраструктуре малого и среднего предпринимательства, в том числе об организациях, оказывающих микрофинансовые услуги;
• внесение необходимых изменений в банковское законодательство, законодательство о некоммерческих организациях, о кредитной кооперации, для отражения специфики правового положения и деятельности небанковских микрокредитных организаций, возможности их учреждения кооперативами второго и последующих уровней, фондами и т.п., особенностей создания, требований к лицензированию их деятельности и др.;
• выделение в законе о банках и банковской деятельности понятия и описания специализированной небанковской микрокредитной организации, деятельность которой должна быть направлена преимущественно на обслуживание потребностей микро- и малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Деятельность таких микрокредитных организаций должна осуществляться на значительно более упрощенных, чем банки, условиях.
• упрощение порядка кредитования банками субъектов малого предпринимательства и микрофинансовых организаций в соответствии с принципами, заложенными в рекомендациях Базельского комитета «Базель II».
• специфика микрофинансовой деятельности и правового положения микрофинансовых организаций должна учитываться при выстраивании политики банковского кредитования таких организаций, норм обязательного резервирования, подходов к определению группы риска и т.п.;
• должна быть выстроена целостная, единая система государственного регулирования деятельности кредитных кооперативов вне зависимости от их формальной «правовой принадлежности», учитывая единство характера их деятельности и единую специфику рисков этой деятельности;
• должна быть выстроена целостная, единая система подготовки и переподготовки кадров кредитных кооперативов для сертификации деятельности и возможности получения специалистами кредитной кооперации диплома о дополнительном высшем образовании по специальности «кредитная кооперация».
• должна быть предложена единая эффективная модель государственного регулирования деятельности некоммерческих микрофинансовых организаций;
• специфика деятельности микрофинансовых организаций в сельской местности не должна подменяться спецификой правовой формы: должен реально при выстраивании государственной политики поддержки села обеспечиваться приоритет экономического содержания деятельности над правовой формой ее реализации;

В результате реализации указанных мер будут существенно – в десятки раз – увеличены объемы предложения кредитных ресурсов в труднодоступных регионах, получит существенное развитие малое предпринимательство, потребительский спрос на товары и услуги, что приведет к повышению уровня жизни населения, сокращению безработицы, укреплению домашних хозяйств, в целом снижению социальной напряженности в обществе.

В качестве желаемых количественных ориентиров развития микрофинансового сектора, достижимых при реализации указанных мер, к 2010 году можно указать следующие значения:

1. Для максимального распространения кредитно-сберегательных услуг в России число кредитных кооперативов в стране должно составлять не менее 5000.

2. Число региональных и муниципальных программ развития микрофинансирования и кредитной кооперации должно соответствовать числу регионов и муниципалитетов на уровне районов. То есть, с учетом тенденций к укрупнению регионов путем слияния, число региональных программ должно быть сохранено на уровне 80, муниципальных – доведено до уровня 600.

3. Специализированные небанковские микрокредитные организации должны действовать как минимум одна на один регион, т.е. на уровне 85 НМФО.

4. Программы микрокредитования, кредитования малого бизнеса и взаимодействия с небанковскими микрофинансовыми институтами должны стать неотъемлемой частью кредитной политики большинства банков.

Выполнение этих мер и решение поставленных настоящей концепцией задач по развитию микрофинансирования создаст объективные и достаточные условия для быстрого системного роста малого предпринимательства, более активного вовлечения в бизнес безработных, вынужденных переселенцев и других социально незащищенных категорий населения, повысит экономическую самостоятельность граждан, приведет к увеличению роли малого бизнеса в экономике, при одновременном снижении социальных обязательств бюджета.